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2018年,浦发银行不良贷款率、不良贷款额实现双降。截至2018年末,浦发银行集团口径的不良贷款率为1.92%,较年初下降0.22个百分点。90天以上逾期贷款与不良贷款之比持续保持在90%以内,资产质量进一步夯实。浦发银行集团口径拨备覆盖率(贷款减值准备对不良贷款比率)达到154.88%,较年初上升22.44个百分点,拨贷比(贷款拨备率)达到2.97%,较年初上升0.13个百分点。拨备覆盖率、拨贷比两项指标都高于监管要求,抵御风险的能力进一步增强。

但是我们也知道中国的问题很不一样,这就注定我们在未来的某一天要选择一条国际通用的方法,即科学理性的方法,做出具有国际水准,扎根中国的学术研究的道路。另外,在国内当研究者会更激动人心,研究中国的问题会更让人兴奋。以美国为例,美国不管做金融还是做经济,还是做组织行为研究,他们所研究的问题不如在中国遇到的问题那样意义重大。我经常讲,好的研究必须看你研究的问题是first order(第一性)还是second order(第二性)的。中国有很多第一性的问题需要研究。道理很简单,美国100年前就完成工业革命,现在整个制度架构,可能在100年前就基本上已经成形。现在你做的工作就是解释这个制度,去完善这个制度。而我们研究中国的问题则可以是,工业化进程该怎么完成?我们有大量制度方面的基础设施需要搭建,其中的逻辑关系需要去研究;我们有大量的商业实践需要梳理总结,大量的问题需要以科学理性的方法去研究。都是第一性的大问题。这种机会换个其他环境就很少能见到。中国是一个学术研究的富矿,可研究的问题太多。比如经济总量爆发对中国人的生活水平、价值观,社会流动性,未来产业结构,人力资本的分布等会带来什么样影响?西方国家300年发生的事情,中国用40年就集中发生了,然后给学者提供机会去做研究,如果事情做得不好,我认为有点辜负这个机会了。

策略:适应弱刺激主导的新常态,纠结格局难以打破。回顾18年“731”以及19年“419”两次政治局会议,不难发现,在政治局会议后,债市均走出了阶段性拐点。但此次政治局会议并没有大幅超市场预期之处。通稿中的措辞显示,政策调控模式从“强刺激”切换为透明的政府加杠杆手段去“弱刺激”。这一轮政策表现为政府对经济下行容忍度提升,实质是在守住底线的情况下,推进去杠杆,加快经济结构转型。

动态观察,技术创新势必为刷脸支付继续强势赋能,以区块链技术而论,就完全可以在刷脸支付的周边构筑起一道密封性“护城河”。由于每个用户都是区块网络中的节点,而区块链的最核心特征就是不可篡改,即便是要篡改,按照拜占庭法则也必须经过三分之二以上的节点认可,人脸的唯一性由此得到了充分保证。另外,区块链具有可追溯性,即便是人脸被盗用或者受到假体攻击,节点也可以及时作出反应,支持精准布控与精确打击。更为重要的是,从技术准入,到检测认证,再到信息保护与支付限额控制等,围绕着刷脸支付的对标性规则都将无一例外地建构与完善起来,并且建立在金融科技基础之上的实际监管手段也会更加地卓有成效。既如此,刷脸支付成为未来的主流支付方式就值得期待。

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